Conheça os malefícios da inadimplência B2B para toda a cadeia de fornecimento e veja estratégias para evitar este problema.
A inadimplência é um desafio significativo em negócios B2B, e pode ter várias consequências negativas para as empresas envolvidas. Neste artigo vamos explorar as causas e como evitar a inadimplência B2B, com algumas estratégias que podem impulsionar o crescimento do seu negócio.
Primeiro é preciso entender por que a inadimplência B2B é um problema recorrente para as empresas do Brasil. Em um mercado extremamente competitivo, muitas vezes não é fácil manter as contas em dia ou mesmo conseguir receber em dia de seus clientes. Isso causa a inadimplência B2B, que tem diversas consequências negativas para os envolvidos.
Problemas causados pela inadimplência B2B
A inadimplência B2B causa diversos problemas para todos os envolvidos, não apenas a compradores e fornecedores, mas para toda a cadeia de fornecimento do seu negócio. Veja por quê:
- Impacto financeiro – quando um cliente B2B não paga suas contas dentro do prazo, isso afeta diretamente o fluxo de caixa da empresa credora. A falta de recursos financeiros pode comprometer o pagamento de fornecedores, funcionários e outras despesas operacionais. A inadimplência também reduz o lucro da empresa, tornando mais difícil investir em crescimento, expansão ou inovação.
- Cadeia de fornecimento e relações comerciais – a inadimplência em um elo da cadeia de fornecimento afeta outros parceiros comerciais nos negócios B2B. Se um fornecedor não recebe o pagamento, ele pode enfrentar dificuldades para honrar seus compromissos com outros fornecedores, causando prejuízo a toda a cadeia. Além disso, a confiança entre empresas pode ser abalada, prejudicando relacionamentos comerciais futuros.
- Planejamento financeiro e investimentos – empreendedores dependem de previsibilidade para planejar investimentos e tomar decisões estratégicas. A inadimplência cria incertezas e dificulta o planejamento de longo prazo. Recursos que deveriam ser investidos em crescimento podem ser direcionados para cobrir buracos causados pela falta de pagamento.
- Produtividade e Eficiência – a inadimplência exige que as empresas dediquem tempo e recursos para lidar com cobranças, negociações e recuperação de valores. Isso afeta a produtividade e a eficiência operacional. Processos manuais de cobrança podem ser demorados e custosos.
Como evitar a inadimplência em negócios B2B?
Existem algumas estratégias que você pode aplicar em seu negócio para reduzir e até evitar a inadimplência B2B. Veja algumas:
- Análise de Crédito Rigorosa: Antes de fechar negócio com um cliente, avalie sua capacidade de pagamento por meio de análise de crédito detalhada.
- Políticas de Crédito Claras: Estabeleça termos de pagamento, prazos e penalidades de forma clara. Comunique essas políticas aos clientes.
- Monitoramento das contas a receber: Mantenha um registro detalhado e identifique problemas de pagamento antecipadamente.
- Gestão financeira: faça o controle estratégico de suas cobranças, fidelize seus clientes, mantenha sua equipe capacitada etc. Uma boa gestão financeira é a única forma de fazer seu negócio crescer com sustentabilidade.
- Acompanhamento dos números: o controle da inadimplência B2B exige dedicação e disciplina. Esteja sempre atento aos números de seu balanço para buscar soluções rápidas para desvios e conseguir tomar decisões precisas quando oportunidades aparecerem.
- Nota fiscal: além de poupar problemas legais e tributários, a nota fiscal garante o amparo da lei para resolver possíveis dívidas pelos meios jurídicos, caso seja necessário.
- Contratos: utilize contratos para grandes vendas, pois a situação de inadimplência nestes casos pode ser mais grave. Fortaleça sua negociação com este instrumento legal, que ampara sua empresa judicialmente em relação a garantias, termos de cobrança, multas etc.
- Automação de cobrança: use ferramentas automatizadas para enviar lembretes de pagamento e notificações de vencimento.
- Acompanhamento proativo: entre em contato regularmente com os clientes para garantir pagamentos dentro do prazo.
- Opções de pagamento flexíveis: ofereça diferentes formas de pagamento para facilitar a vida dos clientes.
- Banco de dados: mantenha seu banco de dados sempre atualizado, para cobrança preventiva, amigável ou legal. Este banco de dados também pode ser útil para o relacionamento com os clientes.
- Não espere o atraso: uma ótima estratégia para evitar a inadimplência B2B é a cobrança preventiva, antes mesmo do vencimento da fatura. Por meio de mensagens ou contato direto, o cliente é lembrado pela empresa que a data combinada está próxima, ao mesmo tempo em que confirma se as condições de entrega estão em ordem para evitar confusões.
- Ofereça benefícios: muitas empresas atrasam seus pagamentos como estratégia de negócios. Portanto, os bons pagadores merecem benefícios, como mais prazo e crédito.
- Facilite o pagamento: uma ótima forma de facilitar o pagamento é diversificar as opções, abrindo espaço para transferências, boletos, cartões, pix, além do crédito digital B2B.
Lembre-se de que a inadimplência não é apenas um problema financeiro; ela afeta toda a saúde do negócio e suas relações comerciais.
Crédito digital B2B: resolve a inadimplência e dá fôlego para crescer
O crédito digital B2B, também conhecido como Buy Now, Pay Later B2B, surge como uma importante ferramenta para evitar a inadimplência B2B para fabricantes e distribuidores, ao mesmo tempo que pode impulsionar o crescimento das pequenas e médias empresas que realizam compras com frequência.
Funciona como os parcelamentos nas compras B2C, ou aqueles cartões com bandeira da própria loja, mas entre empresas B2B. Uma empresa fornece o crédito, e outra empresa contrata e oferece a seus clientes.
Para os fornecedores, o Buy Now, Pay Later B2B – ou crédito digital B2B – possibilita oferecer mais crédito e prazo para os clientes, sem aumentar a inadimplência e sem correr riscos com novos contratos.
Para os pequenos negócios, o Buy Now, Pay Later B2B é uma maneira rápida e fácil de obter mais crédito e prazo junto a seus fornecedores, garantindo um estoque seguro e, consequentemente, vendendo mais sem comprometer as finanças de sua empresa.
Benefícios do Buy Now, Pay Later B2B para micro e pequenas empresas
Análise de crédito em tempo real: tanto fornecedores quanto compradores sabem na hora o valor máximo do crédito disponível.
Limite sempre visível: o fornecedor sabe o limite de crédito de seus clientes antes mesmo da realização dos pedidos.
Maior prazo de pagamento: o comprador pode pagar com mais tranquilidade, e o fornecedor recebe no mesmo dia do pedido.
Inadimplência zero: a empresa que fornece o crédito assume todos os riscos da operação.
A CashU é a primeira fintech a desenvolver o Buy Now, Pay Later B2B no Brasil. Oferecemos soluções financeiras que atuam diretamente em grandes distribuidores, indústrias, marketplaces e e-commerces para oferecer mais transparência e democratizar o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas.
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