Dificuldades financeiras para PMEs: como a cadeia pode se apoiar?

Veja insights da pesquisa “Cabeça de Dono 2024”, além de desafios, oportunidades e estratégias para ajudar as PMEs nas dificuldades financeiras.

As pequenas e médias empresas (PMEs) são verdadeiros motores da economia brasileira, mas ainda enfrentam desafios significativos, especialmente quando o assunto é gestão financeira. Neste artigo, vamos explorar como a pesquisa “Cabeça de Dono”, realizada pelo Itaú e divulgada recentemente, lança luz sobre essas dificuldades, além dos desafios, as oportunidades e algumas estratégias que podem apoiar a cadeia de distribuição do verjo nesse cenário.

Dificuldades financeiras nas PMEs: o que diz a pesquisa “Cabeça de Dono”

A pesquisa “Cabeça de Dono” foi conduzida em agosto deste ano e entrevistou 1001 líderes de pequenas e médias empresas no Brasil. Vamos dar uma olhada nos principais insights:

• Gestão multitarefa: líderes de PMEs desempenham papéis multifacetados, envolvendo-se tanto em decisões estratégicas quanto nas operações diárias. De acordo com os entrevistados, 98% deles participam diretamente das decisões estratégicas, e 96% também executam tarefas operacionais em pelo menos uma área da empresa.
• Desafios financeiros: a gestão financeira é um dos maiores desafios enfrentados por esses líderes. Cerca de 90% deles relataram dificuldades nessa área. Isso inclui lidar com fluxo de caixa, financiamento, controle de despesas e investimentos. A complexidade e os custos associados ao desenvolvimento interno de tecnologias também são fatores que impactam a gestão financeira.
• Crescimento e inovação: além das questões financeiras, 38% dos líderes mencionaram o crescimento e a inovação como desafios. A busca por soluções tecnológicas prontas tem sido uma tendência, com 90% das empresas optando por adquirir soluções já desenvolvidas para diversas áreas operacionais.

Estes dados revelam que não é fácil ser uma PME no Brasil, mas algumas ações e estratégias podem apoiar o empreendedor nesta jornada. Vejamos a seguir.

Como apoiar a cadeia de distribuição do varejo?

Agora, vamos explorar mais a fundo aos desafios, as oportunidades e as estratégias para ajudar as pequenas e médias empresas a enfrentar as dificuldades financeiras.

Desafios

• Capital de giro limitado: muitas PMEs enfrentam restrições de capital de giro, o que dificulta a manutenção das operações diárias. Ao mesmo tempo, o acesso a crédito pelas vias tradicionais é restrito e burocratizado.
• Gestão financeira eficiente: a falta de conhecimento em finanças e a ausência de ferramentas adequadas para gestão financeira são obstáculos comuns.
• Concorrência e diferenciação: o mercado está cada vez mais competitivo. PMEs precisam encontrar maneiras de se diferenciar, seja por meio de inovação, qualidade do produto ou atendimento excepcional ao cliente.
• Alta carga tributária: a carga tributária no Brasil é notoriamente elevada, e isso afeta diretamente as PMEs. Os empresários enfrentam alíquotas significativas sobre a renda, o que impacta sua lucratividade e capacidade de investimento. Para superar esse desafio, é fundamental buscar planejamento tributário adequado e conhecer os benefícios fiscais disponíveis.
• Cumprimento de obrigações acessórias: além dos impostos, as PMEs precisam lidar com uma série de obrigações acessórias, como declarações, registros contábeis e fiscais. O não cumprimento dessas obrigações pode resultar em multas e penalidades. Automatizar processos e contar com profissionais especializados pode ajudar a simplificar essa tarefa.
• Competição com grandes empresas: as PMEs frequentemente competem com grandes corporações que têm mais recursos e poder de barganha. Para enfrentar essa concorrência, é importante focar na diferenciação, oferecendo produtos ou serviços únicos e investindo em atendimento personalizado.
• Gestão de pessoas: contratar, treinar e reter talentos é um desafio constante. As PMEs muitas vezes têm equipes enxutas e precisam encontrar maneiras eficientes de gerenciar seus colaboradores.

Oportunidades

• Digitalização e automação: a transformação digital oferece oportunidades significativas para PMEs. Investir em sistemas de gestão integrados, automação de processos e presença online pode melhorar a eficiência operacional e reduzir custos.
• Parcerias e redes colaborativas: PMEs podem se beneficiar ao colaborar com outras empresas do mesmo setor ou até mesmo com grandes corporações. Parcerias estratégicas podem abrir portas para novos mercados, compartilhar recursos e fortalecer a posição competitiva.
• Acesso a mercados internacionais: o comércio internacional não é mais exclusividade das grandes empresas. Plataformas de e-commerce e acordos comerciais facilitam a expansão para outros países. PMEs podem explorar oportunidades de exportação e importação.

Estratégias para enfrentar o cenário

• Educação financeira: investir em treinamentos para os líderes das PMEs sobre gestão financeira é crucial. Isso inclui entender fluxo de caixa, planejamento tributário e estratégias para lidar com sazonalidades.
• Networking e eventos setoriais: participar de eventos, feiras e grupos de networking proporciona oportunidades de aprendizado, troca de experiências e conexões com outros empresários.
• Inovação incremental: não precisa reinventar a roda. Pequenas inovações contínuas podem fazer grande diferença. PMEs podem buscar melhorias em processos, produtos ou serviços.
• Crédito digital B2B: o crédito digital B2B é uma ferramenta valiosa. PMEs devem explorar plataformas que oferecem acesso rápido a capital, permitindo investimentos em estoque, expansão ou modernização.

Crédito digital B2B turbinado por IA: uma ferramenta valiosa

Uma excelente ferramenta para melhorar a saúde financeiras das PMEs é o crédito digital B2B turbinado por inteligência artificial. Essa modalidade de crédito é especialmente relevante para PMEs por oferecer agilidade, flexibilidade e acesso rápido a capital. Para os fornecedores, significa mais tranquilidade, fidelização do cliente e vendas mais recorrentes. Veja outros benefícios:

• Acesso simplificado: o crédito digital B2B permite que as PMEs acessem recursos financeiros sem burocracia. Plataformas digitais e fintechs oferecem processos ágeis de solicitação e análise, tornando o crédito mais acessível.
• Capital de giro e investimentos: muitas PMEs precisam reforçar seu capital de giro e readequar o fluxo de caixa. O crédito digital B2B pode ser uma solução para formar estoque em momentos de necessidades emergenciais.
• Automatização e eficiência: a digitalização é fundamental para a evolução dos pequenos negócios. O crédito digital permite automatizar processos, melhorar a gestão financeira e separar recursos pessoais dos empresariais. Isso é crucial para a saúde financeira das PMEs.

O crédito digital B2B pode ser uma ferramenta poderosa para superar as dificuldades financeiras enfrentadas pelas PMEs. Ao adotar soluções tecnológicas e buscar parcerias com fintechs, esses empreendimentos podem fortalecer sua posição no mercado e impulsionar seu crescimento. 

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