O Brasil é uma nação de empreendedores, e o coração de seu dinamismo econômico bate forte nas pequenas e médias empresas, as PMES, que preenchem todo o território nacional.
Esses negócios desempenham um papel vital na economia do país e são uma fonte inesgotável de inovação e empregos, mas o crédito para pequenas e médias empresas ainda é um grande desafio – e, ao mesmo tempo, uma grande oportunidade para distribuidores e fornecedores.
Você deve estar se perguntando porquê. Te explicamos: porque hoje, mais do que nunca, distribuidores e fornecedores são capazes de oferecer crédito diretamente aos seus clientes PMEs. E o melhor: sem risco de inadimplência.
Explicamos melhor a seguir, continue conosco.
Pequenas e Médias Empresas no Brasil
Pequenas e médias empresas são a espinha dorsal da economia brasileira. De acordo com dados do Governo Federal, 97,8% das empresas ativas atualmente no país, considerando matrizes, filiais e microempreendedores individuais, são microempresas ou empresas de pequeno ou médio porte.
Nesse sentido, a grande maioria das vagas do mercado de trabalho também é gerada por essa considerável parcela de empresas.
De acordo com um estudo recorrente do Sebrae, a partir de dados do CAGED (Cadastro Geral de Empregados e Desempregados), nos últimos anos cerca de 80% dos postos de trabalho abertos no país são em PMEs, em comparação com os 15% de vagas geradas pelas grandes empresas.
Ainda de acordo com o Sebrae, cerca de 27% do PIB – Produto Interno Bruto, a soma de todas as riquezas produzidas pelo país em um ano – é proveniente de pequenas e médias empresas, assim como 52% dos empregos com carteira assinada e 40% do valor total dos salários pagos no país.
No entanto, a importância das PMEs para a economia brasileira não se limita apenas a números. Essas empresas desempenham um papel fundamental em áreas rurais e urbanas, promovendo o desenvolvimento local, impulsionando a inovação e oferecendo uma ampla variedade de produtos e serviços.
Assim, é fácil perceber que as PMEs são as grandes responsáveis por fazer os produtos e serviços chegarem de fato aos consumidores, fazendo a roda da economia girar. Isso alimenta a diversidade econômica e estimula a competição, que é vital para o crescimento econômico saudável.
Assim, oferecer serviços que facilitam a vida e resolvem problemas dos pequenos e médios empresários pode ser uma grande oportunidade para fornecedores e distribuidores aumentarem seu faturamento e alavancarem seus negócios.
Crédito para PMEs: o grande desafio
Embora as PMEs tenham papel fundamental na economia, elas enfrentam uma série de desafios, como regulamentações complexas e concorrência com grandes empresas que têm mais recursos e mais poder de mercado.
No entanto, o maior desafio para as pequenas e médias empresas brasileiras ainda é a obtenção de crédito. De acordo com o Sebrae, 68% das PMEs do Brasil não têm operação de crédito atualmente, em função da escassez de boas ofertas e pela burocracia exacerbada das instituições financeiras tradicionais.
Assim, o fluxo de caixa do varejo no geral acaba funcionando de maneira complexa: a PME vende parcelado para seus clientes com o primeiro recebimento para no mínimo 30 dias, ao mesmo tempo em que tem que pagar à vista para seus distribuidores e fornecedores. Ou seja, é impossível fechar essa conta no azul.
Aqui, você deve estar pensando: mas e a antecipação de recebíveis? Sim, ela é uma solução para este problema, mas ainda com custos altíssimos, fazendo com que as PMEs percam grande parte da margem de lucro.
Isso porque a antecipação de recebíveis depende de diversos fatores, como valor a antecipar, prazo desses recebíveis e, é claro, a altíssima taxa de juros da operação. Essa taxa é composta, minimamente, por: tarifa fixa sobre cada título, taxa administrativa, taxa de consulta e imposto sobre operações financeiras.
No final do dia, mesmo após a antecipação de recebíveis, as PMEs ainda precisam de mais dinheiro para arcar com suas compras à vista, seus custos e suas despesas de operação, o que as fazem recorrer para empréstimos com taxas ainda mais altas.
Ou seja, a gestão financeira desses varejistas vira uma grande bola de neve que está sempre à beira de colapsar, cobrindo dívidas com mais dívidas.
A boa notícia é: existe solução – e uma solução inteligente e segura para todos os lados. Ela se chama Buy Now, Pay Later B2B e é uma importante ferramenta a ser explorada por distribuidores e fornecedores que visam apoiar seus clientes PMEs via oferta de crédito personalizada.
Entenda a seguir como funciona essa grande oportunidade de negócio.
Crédito para PMEs: a solução inteligente e segura
O Buy Now, Pay Later B2B é a solução que está revolucionando o mercado B2B: abrindo novos caminhos para distribuidores e fornecedores e democratizando o crédito para os pequenos e médios negócios que compram de forma recorrente.
Como isso acontece? Vamos comparar com algo que já conhecemos, mas para o mercado de pessoas físicas: há muitos anos no Brasil, empresas dos mais variados segmentos oferecem diretamente, sem a intermediação de uma instituição financeira, limites e prazos de crédito para seus clientes. É o famoso carnê ou até mesmo o cartão exclusivo do estabelecimento.
O Buy Now Pay Later B2B funciona exatamente da mesma forma, mas para empresas que vendem para empresas. E com uma evolução importantíssima: de forma rápida, automática e em tempo real – tudo por meio da tecnologia.
Ou seja, para fornecedores e distribuidores, o Buy Now, Pay Later B2B possibilita oferecer crédito personalizado aos seus clientes novos e recorrentes, com limites e prazos justos e flexíveis e sem o risco da inadimplência.
E, para as PMEs, o Buy Now, Pay Later B2B é uma maneira rápida e fácil de obter mais limite e prazo junto aos seus distribuidores e fornecedores de confiança, garantindo um estoque seguro e, consequentemente, vendendo mais sem comprometer o fluxo de caixa.
Tudo por meio de um modelo preditivo exclusivo e apoiado pela Inteligência Artificial: o Buy Now, Pay Later aplica uma inteligência de dados altamente precisa para calcular o limite e o prazo a ser oferecido para cada empresa.
Desta forma, o comprador tem mais prazo para pagar, e o distribuidor ou fornecedor recebe em até 3 dias úteis após a compra, tudo sem burocracia e em tempo real.
É importante também destacar que a solução é funcional tanto para distribuidores e fornecedores que vendem de forma digital via e-commerce ou marketplace, quanto para empresas que vendem de forma tradicional via vendedor, representante, ligação, e-mail ou mensagem de texto.
Parece mágica, mas é pura inteligência. Fácil, rápido e seguro.
Benefícios do Buy Now, Pay Later B2B para distribuidores, fornecedores e PMEs
Resumindo de forma prática, o Buy Now Pay Later B2B resolve:
Análise de crédito em tempo real: tanto os distribuidores e fornecedores, quanto os compradores têm acesso ao limite e ao prazo de crédito disponível.
Maior prazo de pagamento: o comprador pode pagar com mais tranquilidade – desafogando seu fluxo de caixa, enquanto o distribuidor ou fornecedor recebe em até 3 dias úteis.
Inadimplência zero: no Buy Now, Pay Later da CashU, todas as recomendações são 100% garantidas, ou seja, a CashU assume totalmente a inadimplência, caso exista.
Aumento da recorrência de compra: as PMEs acabam comprando até 2,5 vezes mais de seus distribuidores e fornecedores, porque têm mais fôlego para pagar.
A CashU é a primeira fintech a desenvolver o Buy Now, Pay Later B2B no Brasil. Oferecemos soluções financeiras que atuam diretamente em grandes distribuidores, indústrias, marketplaces e e-commerces para oferecer mais transparência e democratizar o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas.
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