Descubra como a inteligência artificial está revolucionando o crédito B2B, oferecendo análises mais precisas, acessíveis e seguras para PMEs e fornecedores.
Neste artigo, você conhece um pouco melhor o crédito digital B2B com inteligência artificial e os motores de crédito, além de ficar sabendo qual é a melhor opção para a sua empresa. Leia até o final e fique por dentro!
No Brasil, um dos maiores desafios enfrentados pelas PMEs do varejo é a gestão do fluxo de caixa para formação de estoque. Muitas empresas têm dificuldades para manter um estoque robusto, especialmente diante das oscilações do mercado e da necessidade de liquidez.
Uma das soluções mais eficazes para esse problema é a concessão de crédito por parte das indústrias e grandes fornecedores.
Nesse modelo, a indústria ou fornecedor contrata crédito junto a uma empresa especializada, recebe o valor à vista e, em seguida, essa empresa assume o risco ao parcelar o pagamento para a PME compradora.
Aqui surge a grande questão: qual modelo de análise de crédito é mais eficiente para esse processo? Hoje, existem dois principais métodos: motores de crédito tradicionais e crédito digital B2B baseado em IA.
Motores de crédito: como funcionam?
Os motores de crédito tradicionais são amplamente utilizados por bancos e financeiras para analisar a capacidade de pagamento dos clientes. Eles se baseiam em dados convencionais, como:
- Histórico de crédito junto a bancos e financeiras
- Score de crédito baseado em cadastros restritivos
- Comprovação de faturamento e bens disponíveis
- Análise de balanços patrimoniais e fluxo de caixa
Embora esses sistemas sejam bem estabelecidos, possuem limitações significativas, especialmente para PMEs que não possuem um histórico financeiro robusto ou que trabalham com modelos de receita não tradicionais.
O grande problema do motor de crédito tradicional é que ele não considera dados alternativos.
Ou seja, empresas que não têm um histórico bancário expressivo ou atuam em mercados menos estruturados podem ser barradas no acesso ao crédito, mesmo tendo capacidade de pagamento.
Crédito digital B2B com inteligência artificial: a revolução financeira
A inteligência artificial está transformando o setor financeiro ao permitir um modelo de análise de crédito muito mais eficiente.
Diferente dos motores tradicionais, o crédito digital B2B baseado em IA utiliza um volume muito maior de dados, incluindo:
- Informações de transações comerciais anteriores;
- Comportamento de compras e pagamentos;
- Dados de relacionamento com fornecedores;
- Tendências setoriais e padrões de consumo;
- Indicadores financeiros alternativos.
Esse modelo de crédito é até 10 vezes mais eficiente que os motores tradicionais no cálculo de inadimplência e risco. Isso porque ele não se limita aos dados bancários convencionais, permitindo uma avaliação mais precisa e justa da capacidade financeira das PMEs.
Por que o crédito com IA é melhor para PMEs e indústrias?
Empresas que adotam o crédito digital B2B com IA conseguem:
- Oferecer crédito para um número maior de PMEs, incluindo aquelas com histórico limitado em bancos tradicionais;
- Reduzir os riscos de inadimplência, já que o cálculo do risco é muito mais refinado e baseado em dados reais;
- Agilizar processos de concessão de crédito, eliminando burocracias e aumentando a acessibilidade para clientes;
- Fortalecer parcerias comerciais, permitindo que indústrias e fornecedores garantam uma base de compradores mais sólida.
Para as PMEs do varejo, isso representa mais oportunidades para comprar estoque sem comprometer o fluxo de caixa.
Já para as indústrias e grandes fornecedores, significa maior previsibilidade financeira e um volume de negócios mais estável.
Crédito mais democratizado
A decisão entre motor de crédito tradicional e crédito digital B2B baseado em IA depende das necessidades específicas de cada empresa.
No entanto, é evidente que a inteligência artificial proporciona uma análise mais eficiente, acessível e justa, abrindo novas oportunidades para PMEs que precisam financiar seus estoques.
Com a o crédito digital B2B baseado em IA, indústrias e grandes fornecedores podem oferecer crédito personalizado e seguro, enquanto compradores B2B acessam condições flexíveis sem burocracia.
CashU: pioneira no crédito digital B2B baseado em IA
No Brasil, a CashU é pioneira na implementação do crédito digital B2B baseado em IA.
A empresa está revolucionando a experiência de compra B2B ao oferecer uma solução ágil, segura e eficiente para indústrias e fornecedores que desejam impulsionar suas vendas por meio do crédito, ajudando seus clientes PMEs a formar um estoque robusto e também alavancar suas vendas.
A CashU permite que empresas recebam à vista e que PMEs consigam comprar estoque parcelado, sem dificuldades no acesso ao crédito.
Através de um algoritmo proprietário baseado em inteligência artificial , a CashU identifica as melhores condições para cada cliente, garantindo um processo de crédito transparente e vantajoso para todas as partes envolvidas.
Quer saber mais sobre o crédito digital B2B com IA da CashU? Fale com a gente!
